Информационное агентство INNOV.RU | технологии Blockchain в экономике; ICO
   
каждый месяц нас читают более 300 тысяч человек узнать больше
узнать больше
  1. Представляют ли криптовалюты опасность для финансовой стабильности?

Электронный научный журнал
 

Финансовый ликбез: об электронных денежных средствах

27.10.16 9:53 | фото: INNOV.RU 1105


Интернет стал неотъемлемой частью жизни для многих граждан, он позволяет совершать покупки круглосуточно, не выходя из дома. В магазинах наряду с наличными денежными средствами используются электронные деньги. Они являются эквивалентом наличных денег и почти ничем от них не отличаются.


Финансовый ликбез: об электронных денежных средствах

ВАШИ ДЕЙСТВИЯ

Электронные денежные средства (ЭДС) или электронные деньги* – это денежные средства в рублях или иностранной валюте, предоставленные клиентом оператору ЭДС для исполнения своих денежных обязательств перед третьими лицами.

Электронные деньги учитываются оператором ЭДС без открытия клиенту банковского счета и используются при осуществлении безналичных расчетов. Перевод электронных денег не может превышать сумму денежных средств, предоставленную клиентом оператору ЭДС, то есть превышать остаток электронных денег. Оператор ЭДС не вправе предоставлять денежные средства клиенту посредством договора потребительского кредита (займа) для увеличения остатка электронных денег.

Перевод электронных денег возможен только с использованием электронных средств платежа (ЭСП), например, предоплаченной карты. Вид электронного средства платежа определяется в договоре между оператором ЭДС и клиентом.

Электронные деньги не могут размещаться во вклад. На остаток электронных денег проценты не начисляются.

В отличие от вкладов электронные деньги не подлежат страхованию на основании пункта 5 части 2 статьи 5 Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

*Оказывать услуги по переводу электронных денег вправе только кредитные организации (операторы ЭДС). Перечень операторов ЭДС размещен на официальном сайте Банка России в сети Интернет.

Договор об оказании услуг по переводу электронных денег

Оператор ЭДС оказывает услугу по переводу электронных денег на основании договора, который определяет порядок перевода электронных денег и порядок использования электронного средства платежа в указанных целях.

До заключения договора оператор ЭДС должен предоставить информацию об условиях оказания услуги по переводу электронных денег и использования электронного средства платежа.

Условия договора могут размещаться на интернет-сайте кредитной организации, экранах банкоматов и платежных терминалов. Важно подробно ознакомиться с ними, поскольку после заключения договора кредитная организация будет вправе потребовать от клиента уплаты денежных средств согласно договору. Следовательно, при наличии любых вопросов целесообразно обратиться за консультацией к специалистам кредитной организации.

Важно понимать, что совершение определенных действий может расцениваться кредитной организацией как согласие на заключение договора, например, при совершении первой операции с применением предоплаченной карты, запросе баланса об остатке на ней, оплате мобильного контента при недостаточности денежных средств на счете мобильного телефона, использовании платежного терминала, не выдающего сдачу и зачисляющего его на номер мобильного телефона.

Внимание! Кредитная организация в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» может отказать в заключении договора или на основании договора приостановить/прекратить использование клиентом электронного средства платежа, если клиент нарушил порядок его использования.

Идентификация клиента при выдаче электронного средства платежа

Выдача электронного средств платежа может осуществляться с проведением или без проведения кредитной организацией процедуры идентификации клиента – физического лица.

Персонифицированное ЭСП выдается в случае так называемой полной идентификации.

Неперсонифицированное ЭСП выдается в случае упрощенной идентификации. Далее такое электронное средство платежа будет именоваться неперсонифицированным ЭСП с упрощенной идентификацией.

Неперсонифицированное ЭСП выдается без проведения процедуры идентификации.

В самом общем смысле под идентификацией понимается сбор и последующее подтверждение достоверности сведений о клиенте, установленных законодательством Российской Федерации, которые проводит кредитная организация.

Остаток электронных денег

В соответствии с договором сформировать остаток электронных денег можно одним из следующих способов:

-переводом со своего банковского счета;

- без использования банковского счета (в том числе путем внесения наличных денежных средств посредством банкоматов и платежных терминалов)

- за счет денежных средств, предоставленных в пользу клиента юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;

- за счет денежных средств, предоставленных клиентом в качестве аванса за услуги связи оператора мобильной связи.

Требования к остатку электронных денег

 

Персонифицированное

ЭСП

Неперсонифицированное ЭСП

с упрощенной идентификацией

без идентификации

Предельный размер остатка электронных денег в любой момент времени

 

 

 

600 тыс. руб.

15 тыс. руб. при переводе в пользу физических лиц

 

 

 

15 тыс. руб.

60 тыс. руб. при переводе в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей

Валюта

Рубли, иностранная валюта в сумме, эквивалентной предельному размеру остатка по официальному курсу Банка России

 

 

 

 

Рубли

 

 

 

 

Рубли

 

В порядке и случаях, установленных законодательством Российской Федерации, переводы электронных денег с использованием персонифицированных электронных средств платежа могут быть приостановлены по решению уполномоченных государственных органов, а на остаток электронных денег клиентов, использующих указанные электронные средства платежа, может быть обращено взыскание.

Перевод электронных денег

Переводы электронных денег могут осуществляться:

- между физическими лицами;

- между физическими лицами и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями.

 

Персонифицированное ЭСП и неперсонифицированное ЭСП с упрощенной идентификацией могут использоваться для перевода электронных денег физическим лицам, прошедшим процедуру идентификации или процедуру упрощенной идентификации, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Неперсонифицированное ЭСП может использоваться для переводов электронных денег только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Требование к общей сумме переводимых электронных денег в течение календарного месяца

Персонифицированное ЭСП

Неперсонифицированное ЭСП

 

 

 

 

 

Сумма не ограничена

с упрощенной идентификацией

без идентификации

40 тыс. руб. при переводе в пользу физических лиц

 

 

 

40 тыс. руб.

 

200 тыс. руб. при переводе в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей

 

За оказание услуг по переводу электронных денег кредитная организация может взимать с клиента комиссионное вознаграждение в соответствии с заключенным договором.

Оператор ЭДС в соответствии с частью 4 статьи 9 Закона о национальной платежной системе обязан в установленном договором порядке направлять клиенту - физическому лицу уведомление о совершении каждой операции по переводу электронных денег с использованием ЭСП.

 

Возврат остатка электронных денег (его части)

Персонифицированное ЭСП

Неперсонифицированное ЭСП

Неперсонифицированное ЭСП с упрощенной идентификацией

На свой банковский счет или третьего лица (физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя)

На банковский счет третьего лица (юридического лица, индивидуального предпринимателя)

На свой банковский счет или третьего лица (юридического лица, индивидуального предпринимателя)

Исполнение обязательств перед кредитной организацией

Выдача наличными денежными средствами

Выдача наличными денежными средствами только с использованием предоплаченной карты на сумму не более:

- 5 тыс. руб. – в течение одного календарного дня,

- 40 тыс. руб. – в течение одного календарного месяца

 

    

Памятка разработана в Управлении по связям с общественностью

Волго-Вятского ГУ Банка России.







ДРУГИЕ ИНСТРУКЦИИ



  Яндекс.ВиджетINNOV

архив: 2013  2012  2011  1999-2011 новости ИТ гость портала 2013 тема недели 2013 поздравления