Блокировка счета по 115-ФЗ

С подобными инцидентами сталкиваются и физические лица, но чаще частные коммерсанты и небольшие компании. Неприятно попадать в такую ситуацию тем, кто честно работает и старается избегать нарушений. Разберемся в этой ситуации вместе с экспертами портала «По Делу»

Кто может столкнуться с блокировкой

С проблемой может столкнуться клиент банковского учреждения, который использует счет для целей бизнеса, во время подработок, для расчетов личного характера либо крупных переводов. Юридический статус держателя не имеет значения. Федеральный закон распространяется на все категории клиентов.

Чтобы нарваться на неприятности, достаточно допустить ошибку при оформлении документов или составлении платежки. Любые подозрения банков относительно того, что фирма или предприниматель пытаются занижать налоги, приводят к блокировке. Достаточно забыть уведомить учреждение об изменении данных, и это тоже повлечет санкции. Банк может посчитать это подозрительным, начнет задавать клиенту вопросы, а до выяснения обстоятельств приостановит операции.

В такой ситуации важно понимать, что ответственность за такие инциденты изначально лежит не на отдельных банках. Учреждения вынуждены подчиняться требованиям федерального закона, Росфинмониторинга и ЦБ. Если в банке будут пытаться игнорировать нарушения или пропускать подозрительные сделки, то в отношении него последуют санкции вышестоящих структур, и тогда пострадают все клиенты.

Возможные причины блокировки счета по 115-ФЗ

Законодательные акты предусматривают блокировку счета в следующих случаях:

• если компания осуществляет многочисленные денежные переводы в пользу физлиц;
• сделки производятся по поручению лиц, которые числятся в государственном розыске;
• если кто-то из контрагентов числится в базе террористов. При этом не имеет значения, что владелец счета не знал, с кем имеет дело;
• у представителей банка возникли подозрения, что предоставленные владельцем счета документы, призванные подтвердить законность операции, поддельные;
• если операция предполагает совершение действий с суммами больше 600.000 рублей. Такой уровень автоматически становится подозрителен для Росфинмониторинга. Не имеет значения, пытаются снять деньги, внести в банк или кому-то перевести. Счет могут заблокировать в любом из этих вариантов;
• к счету проявлен интерес со стороны ФНС. От службы поступило указание банку заморозить счет. Налоговая тщательно следит за операциями клиентов банков.

Более подробно о причинах можно узнать из статьи о блокировке счета по 115-ФЗ на портале Podelu.ru

Подозрительные сделки

В методичке, которой пользуются банки, есть термин «подозрительные операции». К ним относятся переводы и платежи, которые требуют пристального внимания со стороны учреждения. При наличии таких операций счет может быть заблокирован, пока в банке не выяснят, что здесь нет ничего незаконного.

Признаки подозрительных операций:

• попытка обналичивания;
• необычный характер сделок;
• в операции отсутствует прямой экономический смысл;
• коррупционная схема;
• уход от налоговых платежей;
• операция проводится с целью вывода капитала за пределы РФ;
• использование счета в целях финансирования серого импорта.

Любая из этих операций признается подозрительной. Если банк зафиксировал подозрительную активность, это не означает автоматически, что счет будет заблокирован. Проводится проверка, в ходе которой уже уполномоченные служащие банка принимают решение об использовании тех или иных мер, предусмотренных законом.

Что делать, если счет заблокировали

После заморозки счета клиента (по требованию ФНС или другим причинам) банк рассылает информацию об этом событии во все учреждения. Это означает, что индивид не сможет обратиться в другую банковскую организацию для открытия нового счета и продолжения работы.

Чтобы вернуть доступ к денежным ресурсам после блокировки счета, необходимо выполнить следующие действия:

• выяснить точную причину заморозки (сведения по вопросу могут быть указаны в письменном ответе банка);
• подготовить пакет документов, который позволит обосновать операции по счету;
• при блокировании счета по решению суда необходимо составить апелляцию. В этом случае ситуация будет рассмотрена судом. При отсутствии причин для заморозки блокировку должны быстро снять;
• проконсультироваться с опытным юристом, который может подсказать решение для скорейшего завершения ситуации;
• закрыть счет, если банковское учреждение не решает проблему и отказывается сотрудничать (если все операции клиент совершал законно).

Происшествие неприятно тем, что в случае блокировки приостанавливаются все операции. Парализуется экономическая деятельность. Средний срок блокировки составляет 1,5 месяца. Важно быстро подготовить и представить банку обосновывающие документы, чтобы ускорить рассмотрение заявки на снятие санкций.