С помощью данного коэффициента кредитные фирмы определяют предельную долговую нагрузку заёмщика. Он демонстрирует ту часть дохода, которую человек ежемесячно выплачивает по кредитным долгам.
Разбираемся подробнее что это и зачем совместно с Михаилом Китаевым, финансовым экспертом.
Как посчитать DTI
Организации, которые занимаются выдачей кредитов, определяют коэффициент DTI, рассматривая расходы и доходы заемщика. Данный процесс имеет еще одно название – оценка платежеспособности заемщика.
Рассмотрим пример. Сергеев С.С. работает врачом в государственной поликлинике. Также он оказывает частные услуги массажиста. Помимо этого, он имеет помещение свободного назначения, которое сдает в аренду. Задание: определить, одобрят ли ему еще займ.
Первым делом следует рассчитать расходу и совокупный доход гражданина:
Доход:
Итого: 45 000 рублей.
Расходы:
Итого: 18 000 рублей.
Выходит, что в свободном обращении у Сергеева остается 27 000 рублей.
Определим, какая доля получаемого дохода приходится на расходы. Именно этот показатель будет означать DTI.
Все траты делим на общий доход: 15 000/45 000 = 0,3*100%=33%.
Показатель посчитан. Возникает вопрос: что значит такая величина? Одобрят кредит или нет? Рассмотрим этот вопрос более детально.
Чем ниже уровень DTI, тем больше шанс получить новый кредит. Очевидно, чем меньше денег гражданин тратит на займы и остальные обязательные платежи, тем лучше.
Наиболее оптимальным значением показателя DTI считается 35%. Если показатель приближается к 40%, то уровень платежеспособности клиента будет являться предельным.
Получается, Сергееву, скорее всего, дадут новый займ, но кредитная организация будет принимать решение, исходя из обстоятельств. Потому что при показателе выше 40% шанс получить кредит в банке практически равен нулю. Лучшим вариантом будет обращение в МФО.
Получить кредит может даже безработный человек, если он является платежеспособным. Если DTI находится в пределах нормы, кредит человеку выдадут.
Чтобы адекватно оценивать свою кредитную нагрузку, необходимо регулярно самостоятельно рассчитывать показатель. Допустим:
Ваш совокупный доход составляет 35 000 рублей.
Обязательные расходы выходят на сумму 12 000 рублей (практически 1/3 часть от всех доходов).
Вы хотите приобрести в кредит стиральную машинку. Ежемесячный платеж по кредиту составит 2 000 рублей на 2 года. Кажется, что 2 000 рублей это вполне приемлемая сумма. Но при совершении этой покупки образовывается критический показатель
DTI: (12 000+2 000)/35 000=0,4*100%=40%.
Вопрос: стоит ли приобретать стиральную машинку в кредит? Поразмышляйте, что произойдет, если случится непредвиденная трата. Возможно, не следует ставить на кон свою кредитную историю. Накопите необходимую сумму и приобретите технику без оформления кредита.
Перед оформлением нового займа всегда взвешивайте свои возможности и хорошо продумайте свои дальнейшие действия в случае форс-мажорных ситуаций.
По материалам https://www.intercredit.ru/
Представление интересов заказчика в суде
Представление интересов заказчика в суде первой инстанции - это важный этап в процессе защиты прав и законных интересов. Это требует профессионального подхода, компетентности и тщательной подготовки |
Детская одежда: секреты комфорта и безопасности
Для каждого малыша одежда играет важную роль, и как родители мы стремимся обеспечить им только лучшее |
архив: 2013 2012 2011 1999-2011 новости ИТ гость портала 2013 тема недели 2013 поздравления