INNOV.RU | Информационный портал 

   
каждый месяц нас читают более 300 тысяч человек .
КУРСЫ КРИПТОВАЛЮТ

 

Как с помощью DTI высчитать свою платежеспособность по кредиту


DTI – это финансовый показатель, который представляет собой отношение займа к доходу



17.02.2020 17:25
текст: Игорь Голованов
фото: INNOV.RU
2134

Как с помощью DTI высчитать свою платежеспособность по кредиту

С помощью данного коэффициента кредитные фирмы определяют предельную долговую нагрузку заёмщика. Он демонстрирует ту часть дохода, которую человек ежемесячно выплачивает по кредитным долгам.

Разбираемся подробнее что это и зачем совместно с Михаилом Китаевым, финансовым экспертом.

Как посчитать DTI

Организации, которые занимаются выдачей кредитов, определяют коэффициент DTI, рассматривая расходы и доходы заемщика. Данный процесс имеет еще одно название – оценка платежеспособности заемщика.

Рассмотрим пример. Сергеев С.С. работает врачом в государственной поликлинике. Также он оказывает частные услуги массажиста. Помимо этого, он имеет помещение свободного назначения, которое сдает в аренду. Задание: определить, одобрят ли ему еще займ.

Первым делом следует рассчитать расходу и совокупный доход гражданина:

Доход:

  • Зарплата: 25 000 рублей;
  • Услуги массажиста: 5 000 рублей;
  • Предоставление помещения в аренду: 15 000 рублей.

Итого: 45 000 рублей.

Расходы:

  • Оплата коммунальных услуг: 3 000 рублей;
  • Ипотека: 10 000 рублей;
  • Ноутбук в рассрочку: 2 000 рублей.

Итого: 18 000 рублей.

Выходит, что в свободном обращении у Сергеева остается 27 000 рублей.

Определим, какая доля получаемого дохода приходится на расходы. Именно этот показатель будет означать DTI.

Все траты делим на общий доход: 15 000/45 000 = 0,3*100%=33%.

Показатель посчитан. Возникает вопрос: что значит такая величина? Одобрят кредит или нет? Рассмотрим этот вопрос более детально.

DTI и его значения

Чем ниже уровень DTI, тем больше шанс получить новый кредит. Очевидно, чем меньше денег гражданин тратит на займы и остальные обязательные платежи, тем лучше.

Наиболее оптимальным значением показателя DTI считается 35%. Если показатель приближается к 40%, то уровень платежеспособности клиента будет являться предельным.

Получается, Сергееву, скорее всего, дадут новый займ, но кредитная организация будет принимать решение, исходя из обстоятельств. Потому что при показателе выше 40% шанс получить кредит в банке практически равен нулю. Лучшим вариантом будет обращение в МФО.

Получить кредит может даже безработный человек, если он является платежеспособным. Если DTI находится в пределах нормы, кредит человеку выдадут.

По каким причинам кредиторы создают подобные ограничения?

  1. С психологической точки зрения это трудно и самому заемщику. В течение всего месяца он упорно работал, а после выплат по всем долговым обязательствам снова остался без денег.
  2. У банков нет доверия к тем людям, у которых одновременно несколько незакрытых кредитных долгов. В такой ситуации единственным решением будет обращение в МФО.

Для чего необходимо высчитывать DTI?

Чтобы адекватно оценивать свою кредитную нагрузку, необходимо регулярно самостоятельно рассчитывать показатель. Допустим:

Ваш совокупный доход составляет 35 000 рублей.

Обязательные расходы выходят на сумму 12 000 рублей (практически 1/3 часть от всех доходов).

Вы хотите приобрести в кредит стиральную машинку. Ежемесячный платеж по кредиту составит 2 000 рублей на 2 года. Кажется, что 2 000 рублей это вполне приемлемая сумма. Но при совершении этой покупки образовывается критический показатель

DTI: (12 000+2 000)/35 000=0,4*100%=40%.

Вопрос: стоит ли приобретать стиральную машинку в кредит? Поразмышляйте, что произойдет, если случится непредвиденная трата. Возможно, не следует ставить на кон свою кредитную историю. Накопите необходимую сумму и приобретите технику без оформления кредита.

Перед оформлением нового займа всегда взвешивайте свои возможности и хорошо продумайте свои дальнейшие действия в случае форс-мажорных ситуаций.

По материалам https://www.intercredit.ru/



ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Представление интересов заказчика в суде Представление интересов заказчика в суде
Представление интересов заказчика в суде первой инстанции - это важный этап в процессе защиты прав и законных интересов. Это требует профессионального подхода, компетентности и тщательной подготовки
Детская одежда: секреты комфорта и безопасности Детская одежда: секреты комфорта и безопасности
Для каждого малыша одежда играет важную роль, и как родители мы стремимся обеспечить им только лучшее

архив: 2013  2012  2011  1999-2011 новости ИТ гость портала 2013 тема недели 2013 поздравления