Улучшение жилищных условий – одна из сложнейших проблем современного россиянина. На сегодняшний день приобрести жильё без использования заемных средств могут позволить себе немногие, скорее единицы, 35% жилищного фонда нуждаются в капитальном ремонте или сносе.
Кредитование населения – это бизнес, который только начал активно развиваться в нашей стране. На ипотеку возлагают большие надежды и называют важнейшим инструментом решения социальных проблем в стране.
В течение последних нескольких лет российская ипотека развивалась в условиях сложной экономической ситуации, решающее воздействие на которую оказал финансовый кризис 1998 г. Только к 2000 г. система ипотечного кредитования стала набирать обороты. В коммерческих банках стали разрабатываться и реализовываться жилищные программы, опирающиеся на действующую правовую базу в области ипотеки. Сегодня многие люди хотят приобрести квартиру посредством участия в долевом строительстве [1, 2].
Ранее существовавшая схема участия в долевом строительстве была связана с известными всем ситуациями: «двойными» продажами, задержками сдачи дома в эксплуатацию, несвоевременным подключением к системам отопления [3]. Сегодня деятельность строительных компаний регулируется 214 ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов».
Банки постоянно работают над созданием ипотечных продуктов. В этом году появились новые условия кредитования:
· увеличение срока кредитования до 40 лет;
· ипотечные продукты с нестандартной валютой кредита;
· кредитование с нуля;
· лояльное отношение к подтверждению доходов;
· выдача денег в день сделки и др.
Изменились требования к заёмщику и предмету залога. Инновации ипотечного кредитования в нашей стране привели к значительному увеличению количества ипотечных программ, появлению более привлекательных условий, что в определённой степени расширило круг потенциальных клиентов [4, 5, 6].
В 2006 г. наибольший рост показали банки, использующие агрессивную и рискованную стратегию в отношении ипотечных заёмщиков. По статистике роста объёмов ипотечных займов видно, что портфель ипотечных продуктов различных банков увеличился в среднем на 100-200% (ВТБ, Delta Credit, Москоммерцбанк и др.).
В перспективе можно предполагать интенсивное развитие таких сегментов ипотечного рынка, как первичный рынок (особенно в городах и пригородах), загородная недвижимость и рефинансирование [7]. Также возможно усиление конкуренции в городах «миллионниках», развитие брокериджа.
В настоящее время кризис в американской ипотеке внёс поправки в российскую [8]. В Нижнем Новгороде 51 банк занимается ипотечным кредитованием (285 программ ипотечного кредитования). Нами изучено 20 банков – лидеров ипотечного кредитования, их конкурентные преимущества.
архив: 2013 2012 2011 1999-2011 новости ИТ гость портала 2013 тема недели 2013 поздравления