Аннотация: Банковская система в национальной экономике играет важную роль инвестиционного посредника, источников финансирования структурных проектов и развития частного бизнеса, основой финансовой устойчивости экономики и ее индикатором эффективности реализации реформ. Именно поэтому изучение приоритетных направленеий развития банковской системы является актуальным. Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе либерализации банковской системы и ее влияние на национальную экономику. Цель научного исследования дать обоснование тенденций развития банковской системы, а также оценить влияние проведенной либерализации валютного рынка, разработать практические рекомендации по дальнейшему укреплению финансовой устойчивости банков и повышению эффективности банковских услуг. В ходе исследования были использованы методы сравнения и анализа статистических показателей, позволившие выявить основные факторы развития банковской систему Узбекистана. В статье анализируются основные изменения, произошедшие в банковской системе Республики Узбекистан в контексте реализации положений Стратегии действий по дальнейшему развитию Республики Узбекистан в 2017-2021 годы, а также приоритетные направления и задачи совершенствования деятельности коммерческих банков в среднесрочной перспективе.

Annotation: The banking system in the national economy plays an important role as an investment intermediary, source of funding for structural projects and the development of private business, the basis of financial stability of the economy and its indicator of the effectiveness of reforms implementation. That is why the study of priority directed development of the banking system is actual. The subject of the study is the economic relations arising in the process of liberalization of the banking system and its impact on the national economy. The purpose of the scientific research is to substantiate the trends in the development of the banking system, and also to assess the impact of the liberalization of the currency market, to develop practical recommendations for further strengthening the financial stability of banks and improving the efficiency of banking services. In the course of the research methods of comparison and analysis of statistical indicators were used, which made it possible to reveal the main factors of development of the banking system of Uzbekistan. The article analyzes the main changes that took place in the banking system of the Republic of Uzbekistan in the context of implementing the provisions of the Action Strategy for the further development of the Republic of Uzbekistan in 2017-2021, as well as the priority directions and tasks of improving the activities of commercial banks in the medium term.

Введение

Выполняя важную функцию локомотива и инвестиционного посредника, коммерческие банки постоянно совершенствуют свою деятельность, поддерживают финансовую устойчивость и рост объемов банковских операций, предлагают качественно новые технологии и банковские продукты на всех сегментах финансового рынка.

Материал и методы

Только за прошедший год в банковской сфере произошли кардинальные изменения. Была введена конвертация по текущим международным операциям для широкого круга предприятий, созданы равные и прозрачные условия покупки иностранной валюты по рыночному курсу. Юридические лица получили возможность свободно конвертировать в банках собственные средства в иностранную валюту без каких-либо ограничений или дополнительных условий, контроля целесообразности приобретения, ожидания проведения сделки на неопределенный срок.

Проведенная девальвация почти в два раза курса национальной валюты исключила диспропорции между стоимостью импортных и экспортных операций, когда наличие на рынке нескольких курсов снижало заинтересованность производственных предприятий в увеличении объемов экспорта собственной продукции.

Была полностью отменена обязательная продажа части валютной выручки от экспорта товаров (работ, услуг), для всех предприятий-экспортеров независимо от их форм собственности и экспортируемой продукции [1].

Важным следствием первых шагов по либерализации валютного рынка стало сравнивание стоимости в обращении наличных и безналичных денежных средств, закрытие сегмента теневого рынка, когда на разнице возможности приобретения иностранной валюты только за наличные деньги на рынке процветали однодневные фирмы, которые только и обналичивали денежные средства.

Минимальный размер уставного капитала (фонда) вновь создаваемых коммерческих банков был установлен в национальной валюте в сумме 100,0 млрд. сум. При этом коммерческим банкам предоставлено время более года для выполнения новых требований, сроком до 1 января 2019 года [2].

Также было принято важное решение об отмене несвойственных для банка функций, как контроль образования просроченной дебиторской и кредиторской задолженности хозяйствующих субъектов и целевого использования хозяйствующими субъектами наличных денег, полученных из кассы банков, что долгое время было объектом критики международных финансовых институтов [3].

В целях обеспечения прозрачности и предсказуемости проводимой денежно-кредитной политики, усиления взаимосвязи с общественностью, повышения информирования о применяемых инструментах и конечных целях проводимой политики Центральным банком значительно расширена открытость финансовых показателей. Впервые в открытом доступе на официальном сайте Центрального банка представлены данные по золотовалютным резервам Узбекистана и денежным агрегатам, а также аналитические материалы о деятельности банковского сектора, проекты принимаемых важных нормативных документов. Такая открытость способствует более глубокому пониманию принимаемых решений, становится базой для повышения уровня образования на основе использования практических материалов по стране.

По данным Центрального банка по состоянию на 1.01.2018 году в республике функционируют 28 коммерческих банков, в том числе с участием государственной доли 11, другие банки – 17. Совокупный объем активов банковской системы по итогам 2017 года увеличился почти в 2 раза и составил 166,6 триллионов сум. Без учета влияния девальвации курса активы банков увеличились на 22%. Соотношение активов к ВВП республики составляет 66,9% против аналогичного показателя 2016 года 42,2%, что говорит о повышении роли коммерческих банков в национальной экономике.

Остается высокой доля коммерческих банков с участием государственной доли, на которые приходится 82% совокупных активов, 88,4% кредитного портфеля и 65,8% депозитов банковской системы нашей страны.

Результаты и обсуждение

Для последующего развития деятельности коммерческих банков в качестве инвестиционных посредников предлагается рассмотреть следующие направления:

- сегодня в банковской системе уже наработана положительная практика работы коммерческих банков с участием иностранного капитала, когда основным иностранным финансовым партнером выступают международные финансовые институты и государственные банки развития зарубежных стран, пришло время целевого привлечения зарубежных именно коммерческих банков, прежде всего из стран основных торговых партнеров, как Российская Федерация и Китай;

- принятие мер по развитию вторичного рынка ценных бумаг с открытым обращением акций коммерческих банков, что повысит прозрачность их финансовой деятельности и предоставит возможность оценки эффективности работы и стоимости капитала;

- для крупных государственных банков разработать меры по выходу на международные рынки капитала, с возможным первичным размещением долговых расписок, а в последующем и акций коммерческих банков;

- инновационное развитие банковских продуктов и расширение спектра оказываемых банковских услуг для физических лиц на основе использования новейших информационных технологий и развития Интернет банкинга;

- в целях повышения конкурентоспособности коммерческих банков необходимо внедрять инновации в бизнес-процессы и систему управления коммерческим банком;

- повышение инвестиционной активности коммерческих банков на рынке долгосрочных кредитов и рынке ценных бумаг, путем внедрения в широкую практику смешанного финансирования инвестиционных проектов, как за счет долгосрочного кредитования или проектного финансирования, так и за счет содействия предприятиям в выпуске корпоративных облигаций под конкретные инвестиционные проекты;

- совершенствование нормативной базы и создание дополнительных фискальных стимулов более активного участия банков на стадии разработки проекта, а также создания банковских синдикатов для финансирования крупных инновационных проектов;

-привлечение зарубежных инвестиционных фондов, международных экономических и финансовых институтов в создание совместных с коммерческими банками инвестиционных компаний для финансирования стартового капитала реализации инновационных проектов, с возможной последующей продажей доли участия финансового института основным учредителям.

Также отдельным направлением совершенствования банковской деятельности может стать их большее участие в развитии экспортного потенциала, внедрение схем кредитования покупателя под гарантии надежных и финансово устойчивых иностранных банков корреспондентов для приобретения отечественных товаров, работ и услуг. В этом случае получателем услуги являются иностранные заемщики, привлекающие финансирование в целях приобретения продукции и услуг и последующим погашением кредита.

Выводы

В среднесрочной перспективе определены две основные стратегические задачи, которые будут определять развитие банковского сектора Узбекистана.

Во-первых, повышение финансовой устойчивости банков и расширение спектра финансовых услуг на внутреннем рынке.

Во-вторых, активизация банков Узбекистана на международном рынке капитала. Все эти меры, безусловно, свидетельствуют о стремлении и готовности нашей страны к интеграции в глобальную мировую экономику.

В целом дальнейшее повышение эффективности деятельности коммерческих банков будет способствовать развитию финансового рынка, в первую очередь в части роста рынка капитала и долгосрочных кредитов.

Библиографический список

1. Абдурахманов К.Х. и др. Национальная экономика: теоретические аспекты и современные тенденции: Монография. – Т.: Филиал РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2013. – 464 с.
2. Абдурахманов О.К. Финансовый менеджмент: Учебное пособие. –Т.: Издательство «Молия», 2014
3. Исаев Р. А. Банк 3.0: стратегии, бизнес-процессы, инновации - М.:НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 160 с.: SBN 978-5-16-012010- znanium.com
4. Звонова Е.А., Богачева М.Ю., Болвачев А.И.; Деньги, кредит, банки: Учебник - М.:НИЦ ИНФРА-М, 2015; znanium.com
5. Кирцнер И.М. Конкуренция и предпринимательство. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015.– 236 с.
6. Коробова Г. Г. Банковские операции: Учебное пособие - М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2013; znanium.com
7. Логинов, Б. Б. Международный банковский бизнес. Учебное пособие для бакалавриата и магистратуры / Б. Б. Логинов. – М. : Гриф УМО ВО, 2018. – 179 c.
8. Мартыненко Н.Н., Банковские операции. Учебник / Мартыненко. . Н.Н.. и др. – М. : Юрайт, 2014. – 612 c.
9. Никитинская, Ю. В. Международные расчеты и валютные операции: Учебное пособие / Ю. В. Никитинская. и др. – М. : Вузовский учебник, 2017. – 216 c.
10. Соколов Б. И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров в вопросах и ответах. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - ISBN 978-5-16-006673- znanium.com.
11. Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела: Учебник. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2015; znanium.com.
12. Слепов В.А., Арсланов А.Ф., Бурлачков В.К. Финансы: Учебник - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2017; znanium.com.
13. Соколов Б. И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров в вопросах и ответах. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - ISBN 978-5-16-006673- znanium.com.
14. Хамидулин М.Б., Абдуллаева Ш.Р. и др. Повышение эффективности финансовых инструментов в обеспечении стабильного роста национальной экономики. / коллективная монография под редакцией академика Абдурахманова К.Х. Т.: Ташкентский филиал РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2016г.
15. Новые тенденции в экономической науке и образовании (второй цикл издания). Итоги II этапа Стратегического плана научно–исследовательской работы кафедр: Монография. – Т.: Ташкентский филиал РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2017.
16. Узбекистан: Стратегические направления и перспективы развития / Коллектив авторов, под общ. ред. доктора экономических наук, профессора К.Х. Абдурахманова: Монография. – Т.: Ташкентский филиал РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2017.
17. Зокирова Н.К., Ходжаева М.Я., Абдурахманов О.К., Огоньянц Б.А. Экономический анализ: Учебно-методическое пособие. – Т.: Филиал ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова» в г. Ташкенте, 2017 г.
18. Абдуллаева Ш.Р., хамидулин М.Б., Алиев У.М. Международные финансы. Учебно-методическое пособие. - Т.: Ташкентский филиал РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2017.
19. Абдурахманов К.Х., Зокирова Н.К. Исламов Б.А., Масато Хиватари Систематическая трансформация и достойное человеческое развитие:на примере развития в Республике Узбекистан. Монография - Джакарта: Издательство Гунадарма, 2016.
20. Молодые учёные- инноваторы. Международная научно-практическая конференция (в рамках XII Ежегодной студенческой научно-практической конференции). Сборник тезисов докладов. – Т.: Ташкентский филиал РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2018. – 430 с
21. www.cbu.uz –официальный сайт Центрального Банка Республики Узбекистан.
22. www.stat.uz – официальный сайт Госкомстат РУз.


References

1. Abdurahmanov K.H. i dr. Nacional'naya ehkonomika: teoreticheskie aspekty i sovremennye tendencii: Monografiya. – T.: Filial REHU im. G.V. Plekhanova, 2013. – 464 p.
2. Abdurahmanov O.K. Finansovyj menedzhment: Uchebnoe posobie. –T.: Izdatel'stvo «Moliya», 2014.
3. Isaev R. A. Bank 3.0: strategii, biznes-processy, innovacii - M.:NIC INFRA-M, 2016. - 160 p.: SBN 978-5-16-012010- znanium.com
4. Zvonova E.A., Bogacheva M.YU., Bolvachev A.I.; Den'gi, kredit, banki: Uchebnik - M.:NIC INFRA-M, 2015; znanium.com
5. Kircner I.M. Konkurenciya i predprinimatel'stvo. - M.: YUNITI-DANA, 2015.– 236 p.
6. Korobova G. G. Bankovskie operacii: Uchebnoe posobie - M.: Magistr: NIC INFRA-M, 2013; znanium.com
7. Loginov, B. B. Mezhdunarodnyj bankovskij biznes. Uchebnoe posobie dlya bakalavriata i magistratury / B. B. Loginov. – M. : Grif UMO VO, 2018. – 179 p.
8. Martynenko N.N., Bankovskie operacii. Uchebnik / Martynenko. . N.N.. i dr. – M. : YUrajt, 2014. – 612 p.
9. Nikitinskaya, YU. V. Mezhdunarodnye raschety i valyutnye operacii: Uchebnoe posobie / YU. V. Nikitinskaya. i dr. – M. : Vuzovskij uchebnik, 2017. – 216 p.
10. Sokolov B. I. Den'gi. Kredit. Banki: Uchebnik dlya bakalavrov v voprosah i otvetah. - M.: NIC INFRA-M, 2016. - ISBN 978-5-16-006673- znanium.com.
11. Starodubceva E. B. Osnovy bankovskogo dela: Uchebnik. - 2-e izd., pererab. i dop. - M.: ID FORUM: NIC INFRA-M, 2015; znanium.com.
12. Slepov V.A., Arslanov A.F., Burlachkov V.K. Finansy: Uchebnik - M.: Magistr, NIC INFRA-M, 2017; znanium.com.
13. Sokolov B. I. Den'gi. Kredit. Banki: Uchebnik dlya bakalavrov v voprosah i otvetah. - M.: NIC INFRA-M, 2016. - ISBN 978-5-16-006673- znanium.com.
14. Hamidulin M.B., Abdullaeva SH.R. i dr. Povyshenie ehffektivnosti finansovyh instrumentov v obespechenii stabil'nogo rosta nacional'noj ehkonomiki. / kollektivnaya monografiya pod redakciej akademika Abdurahmanova K.H. T.: Tashkentskij filial REHU im. G.V. Plekhanova, 2016.
15. Novye tendencii v ehkonomicheskoj nauke i obrazovanii (vtoroj cikl izdaniya). Itogi II ehtapa Strategicheskogo plana nauchno–issledovatel'skoj raboty kafedr: Monografiya. – T.: Tashkentskij filial REHU im. G.V. Plekhanova, 2017.
16. Uzbekistan: Strategicheskie napravleniya i perspektivy razvitiya / Kollektiv avtorov, pod obshch. red. doktora ehkonomicheskih nauk, professora K.H. Abdurahmanova: Monografiya. – T.: Tashkentskij filial REHU im. G.V. Plekhanova, 2017.
17. Zokirova N.K., Hodzhaeva M.YA., Abdurahmanov O.K., Ogon'yanc B.A. EHkonomicheskij analiz: Uchebno-metodicheskoe posobie. – T.: Filial FGBOU VO «REHU im. G.V. Plekhanova» v g. Tashkente, 2017.
18. Abdullaeva SH.R., hamidulin M.B., Aliev U.M. Mezhdunarodnye finansy. Uchebno-metodicheskoe posobie. - T.: Tashkentskij filial REHU im. G.V. Plekhanova, 2017.
19. Abdurahmanov K.H., Zokirova N.K. Islamov B.A., Masato Hivatari Sistematicheskaya transformaciya i dostojnoe chelovecheskoe razvitie:na primere razvitiya v Respublike Uzbekistan. Monografiya - Dzhakarta: Izdatel'stvo Gunadarma, 2016.
20. Molodye uchyonye- innovatory. Mezhdunarodnaya nauchno-prakticheskaya konferenciya (v ramkah XII Ezhegodnoj studencheskoj nauchno-prakticheskoj konferencii). Sbornik tezisov dokladov. – T.: Tashkentskij filial REHU im. G.V. Plekhanova, 2018. – 430 p.
21. www.cbu.uz –oficial'nyj sajt Central'nogo Banka Respubliki Uzbekistan.
22. www.stat.uz – oficial'nyj sajt Goskomstat RUz.

Tweet

Яндекс.ВиджетINNOV