Отличие займа под залог автомобиля от займа под залог ПТС

Кредитование – неотъемлемая часть современной жизни. На финансовом рынке появилось множество программ и форматов выдачи займов. Одна из востребованных форм кредитного продукта – заимствование средств под залог автомобиля. Поэтому машина сегодня – не только средство передвижения, но и ценный актив.

Особенности и отличия займов под залог авто и ПТС

Автовладельцы, желающие получить финансовую поддержку в виде займа под залог машины, могут выбрать один из двух вариантов:

• классическое кредитование под обеспечение, где залоговым имуществом выступает автотранспортная единица;
• заем, выдаваемый под залог ПТС.
  • • хорошее техническое состояние машины;
    • юридическая чистота автомобиля (он не должен находиться под арестом, быть заложен или выступать предметом спора и обременения со стороны третьих лиц);
    • кредитополучатель – собственник транспортного средства (в ряде автоломбардов автозалог оформляют по генеральной доверенности).
    • В размере заимствования. Если клиент выберет вариант сделки под залог движимого имущества и оставит машину у кредитора, то получит больше денег. Кредитование же под ПТС подразумевает меньшую сумму.
    • В величине процентных ставок. Выдавая ссуду под залог паспорта авто, финансовые учреждения учитывают возможные риски и устанавливают ставки выше, что ведет к серьезным переплатам по кредиту.
    • оригинал общегражданского паспорта;
    • паспорт транспортного средства;
    • водительское удостоверение;
    • документ, подтверждающий постановку автомашины на регистрационный учет.

  • Автозаймы не относятся к числу целевых кредитов, поэтому получатель волен распоряжаться деньгами, используя финансовый ресурс на любые цели. При заключении договоров по таким займам можно выделить общие обязательные требования кредитных компаний:

    Какие же отличия в этих видах залога? При обычном займе под обеспечение, автовладелец оставляет машину на стоянке кредитора, который гарантирует сохранность техники. Например, на охраняемой стоянке компании Залогатор установлены веб-камеры. Заемщики могут наблюдать за состоянием машины в режиме реального времени прямо на сайте автоломбарда http://zalogator.ru/.

    Кредитодатель возвращает движимое имущество собственнику, при условии полного погашения суммы заимствования с учетом начисленных процентов. Если клиент оформляет денежную ссуду под залог ПТС, то вручает кредитору паспорт транспортного средства и комплект ключей. На руки заемщик получает копию акта о передаче ПТС. Документ подтверждает факт, что автомашина находится в залоге у финансового предприятия. Само транспортное средство остается в распоряжении клиента, владелец продолжает пользоваться машиной, однако, не имеет права ее перерегистрировать, подарить или продать.

    Возможность эксплуатировать авто – ключевое, но не единственное различие между залогом автомобиля и ПТС. Разница заключается также:

    Еще одно обязательное условие выдачи денег под залог ПТС – оформление страхового полиса.

    Сроки кредитования не регламентируются законодательно, а согласовываются сторонами сделки и прописываются в договоре. Займы под паспорт автомашины относятся к срочным видам кредитов. Закладывая автомобиль без права пользования, можно рассчитывать на более длительный период погашения денежного долга.

    Какие документы нужны для оформления сделки

    Займы денежных средств под залог автотранспорта или ПТС охотно предоставляют банковские учреждения и специализированные автоломбарды.

    Независимо от выбранного формата сделки, заемщик для оформления кредита в автоломбарде предоставляет:

    По условиям некоторых кредитных компаний допускается заключение сделки с залогодателем, не являющимся собственником недвижимого имущества. Действия от имени другой особы подтверждает генеральная доверенность с правом отчуждения, выданная собственником. Доверенность заверяется нотариально.

    Пакет документов в банке гораздо шире, и соответствует перечню для стандартного потребительского кредитования. От кандидата на получение ссуды, кроме паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации машины и водительских прав, потребуется подтверждение факта постоянного трудоустройства, прописка, справка о доходах. Если в залоге остается ПТС, финансовые компании потребуют оформления договора страхования жизни кредитополучателя и залогового имущества.

    В принципе, заимствование денег под залог авто или ПТС классифицируется как потребительский кредит с обеспечением. Поэтому последствием невыполнения обязательств по уплате долга к условленной дате может стать потеря залогового имущества. Однако заемщику всегда предоставляется шанс реструктуризировать задолженность и пролонгировать сроки ее погашения.