В наши дни при заключении кредитного договора заёмщикам чаще всего предлагают заключить и договор со страховой компанией, которая при наступлении страхового случая сможет закрыть задолженность перед банком. Навязывать такие услуги банки не имеют права, но большинство заёмщиков соглашаются на них, поскольку преимуществ у страхования немало.

Среди основных типов страхования сейчас можно назвать страхование жизни и здоровья, а также страхование от потери работы. Первый вариант предполагает, что страховщик гасит долг заёмщика, если последний теряет трудоспособность, получает инвалидность и тому подобное. В каждой компании страховые случаи индивидуальны. При потере работы страховым случаем считается только сокращение или банкротство работодателя.

В то же время есть ситуации, когда заключение договора страхования является обязательным. В частности, это касается ипотечного кредитования, когда приобретаемое жильё остаётся в залоге у банка. Поскольку ипотечный кредит обычно берут на долгий срок, страхование здесь, действительно, имеет смысл. Однако потребительские займы выдаются на короткое время, поэтому заёмщик либо не страхует жизнь вообще, либо старается вернуть деньги. Источник подробно рассказывает о выгоде страховки при оформлении кредита и о процедуре возврата её стоимости.

Нужно сказать, что некоторые банки, например Сбербанк, при оформлении договора страхования идут навстречу ипотечным заёмщикам и снижают ставку по кредиту. Учитывая величину займов, даже снижение ставки на 1 % является отличной скидкой.

Нередко бывает и так, что покупка страхового полиса повышает шансы на одобрение заявки по кредиту. Здесь можно пойти на хитрый ход и отозвать оформленную страховку после одобрения заявки. Это вполне законно, так как у клиента есть время на раздумье, поэтому многие заёмщики сегодня так и поступают. В результате, внесённые за оформление полиса средства просто возвращаются на счёт заемщика.