Как самому создать структурный инвестиционный продукт?

Своеобразие структурного инвестиционного продукта заключается в том, что он включает в себя несколько финансовых активов разных типов. Структурный продукт – это скорее стратегия, нежели определенный материальный актив или ценность. Работа именно с несколькими инструментами позволяет инвестору меньше беспокоиться о сохранности своих денег, потому что высокий процент диверсификации будет надежно оберегать инвестиции.

Можно ли создать структурный продукт самостоятельно?

Обычно созданием подобных вещей занимаются крупные компании, которые имеют разностороннее представление о самых разных аспектах рынка и заранее знают, в какие активы будет выгодно вкладывать деньги, в какие – нет. Однако если у вас есть достаточная финансовая подготовка и немалые капиталы, можно попробовать создать собственный структурный продукт. Речь здесь правда идёт лишь о самостоятельной выработке стратегии и её последующей реализации по частям. В любом случае для совершения операций с активами вам необходимо воспользоваться услугами брокерских фирм. Кстати, многие не знают, но сегодня из-за высокой конкуренции в финансовой отрасли практически всем доступна торговля без вложений, и речь идёт конечно же о реальном счёте!

Давайте обратим внимание на его состав, потому что об остальном вы сможете позаботиться без лишних сложностей. Все финансовые инструменты, которые вы будете использовать для заработка больших денег, можно поделить на несколько групп, в первую входят активы, доход от которых постоянен или заранее известен. Как правило, сюда относятся депозиты в банках, по которым вы получаете заранее оговоренный процент, векселя, с которых вы получите прибыль после возврата должником занятых сумм, а также облигации, которые аналогично приносят заранее известный купонный доход.

Обратите внимание, мы не включаем в перечень акции, потому что дивиденды по ним могут сильно различаться: доходы бизнеса нестабильны во времени. Более того, по обыкновенным акциям Совет директоров может принять решение вообще не выплачивать дивидендов. Обычно в любом структурном продукте используются инструменты с фиксированной доходностью, чтобы обеспечивать определенную предсказуемость на будущее.

Второй ключевой элемент – любые инструменты, которые так или иначе привязаны к вашему капиталу. Сюда как раз будут относиться вышеупомянутые акции, а также широко используемые сегодня деривативы. Под понятием «дериватив» можно перечислить огромное количество активов, поскольку любая вещь так или иначе является производной от чего-либо: гонорар за книгу – дериватив книги, которая является деривативом ума и так далее. Мы будем понимать здесь только три элемента – опционы, фьючерсные контракты и свопы.

Доход от элементов второй категории редко бывает постоянным, но они позволяют реагировать на изменения рынка и зарабатывать, предположим, на спекуляции. За счет изменения курсов акций вы можете получать единовременные доходы, продавая части портфеля или дополняя его.

К привязанным к капиталу инструментам можно относить и многие другие экономические вещи: товарные контракты, инфляционные продукты, процентные ставки и прочее.

Третий важный элемент – все то, что не имеет отношения к экономике, но может оказывать влияние на благополучное претворение в жизнь инвестиционной стратегии. Многие инвесторы относятся к данным вещам халатно, что очень часто становится причиной кризисов и банкротства. Примеры: изменения в законодательной структуре государства, природные катаклизмы или что-то иное. Если, например, вы планируете ориентировать свою деятельность на акции ликероводочных компаний, то после введения антиалкогольных законов можете лишиться значительной доли доходов. Если вы инвестируете в недвижимое имущество, а оно уничтожается вследствие природной катастрофы – о доходах можно будет забыть полностью.

Риски при создании структурных инвестиционных продуктов

Кто бы ни создавал ваш структурный продукт, все риски, с ним связанные, можно поделить на три группы:

1. Риск потери всего капитала и неполучения прибыли;
2. Риск потери части вложенных средств;
3. Отсутствие риска потери денег, гарантия возврата капитала в полном объеме.

Если вы будете создавать структурный продукт самостоятельно, помните, что самые доходные инвестиции, как правило, самые рискованные, поэтому определитесь, чего именно вы хотите: во много раз увеличить капитал или по возможности сохранить его в прежнем виде.

Таким образом, создать структурный инвестиционный продукт самому, в принципе, вполне возможно: выбираете инструменты из перечисленных групп, оцениваете риск, планируете все и приступаете к делу.