Многие люди наверняка слышали о том, что существует такое понятие, как личный финансовый план, но не все знают, что это документ, который полностью отражает не только настоящее положение дел конкретного человека, но и его дальнейшие финансовые цели и планы по их достижению. Как правило, составление личного финансового плана производится на срок до десяти лет, но этот срок, при желании, можно как уменьшить, так и увеличить.

На первом этапе составления финансового плана обязательно производится формулирование личных материальных целей для максимальной конкретизации всех стремлений и желаний, как в коротко-, так и в долгосрочной перспективе. Другими словами, человек, для которого составляется этот финансовый план, должен максимально взвешенно разобраться в том, что он хочет получить и каких финансовых целей добиться в конкретный временной период. Для того, чтобы сделать всё максимально правильно, стоит задать себе несколько наводящих вопросов, таких как «где я буду работать», «когда оставлю работу», «какую зарплату буду получать», «какие крупные траты могут быть» и т.д..

При составлении финансового плана важно сделать и анализ настоящей финансовой ситуации, благодаря чему удастся правильно оценить настоящее положение и возможности в перспективе. То есть, если человек надеться, что в будущем он будет зарабатывать 40-50 тысяч в месяц, а сейчас его заработная плата не выше двадцати тысяч рублей, стоит задуматься, реальна ли эта цель, или всё таки может лучше несколько уменьшить «цифры» в плане.

Также при составлении плана важно и планирование защиты, ведь сейчас никто не может сказать, что будет завтра или через несколько лет, ситуация может в корне измениться, и к этому нужно быть готовым. По словам финансовых консультантов, люди должны страховать себя от возможных финансовых рисков. Помимо этого стоит задуматься и о создании финансовых резервов, которых хватит для семьи на 5-6 месяцев. В этом случае можно открыть депозит в банке и переводить на него некоторую часть доходов, что также стоит учесть в финансовом плане. Не стоит забывать и о запуске пенсионной программы, что также станет своеобразным гарантом.