Почему физическому лицу не оформляют кредитные займы?

При этом никто не говорит, в чем же причина.

Нижегородский сервис займов «Ваш Инвестор» провел независимое исследование, в ходе которого были выявлены основные причины отказов.

На практике получается что, в выдаче займа постоянно отказывают, если: у вас много кредитных карт, есть просрочки по активным займам, опасная профессия, отсутствует постоянное место работы и низкий уровень дохода.

Рассмотрим более подробно очевидные и скрытые причины невыдачи займов.

Плохая кредитная история – одна из главных причин

Кредитная история представляет собой досье на заемщика, которое хранится в БКИ. Оно содержит информацию о текущих кредитных обязательствах, включая размеры платежей и просрочки. Также в досье указываются отказы в выдаче займов. Доступ к кредитной истории есть у всех финансовых организаций, поэтому если вы когда-то вовремя не закрыли кредитный заем и испортили КИ, оформить потребительский нецелевой заем будет сложно.

Чтобы взять заем в микрофинансовой организации при негативной кредитной истории, можно заложить имущество или обратиться в лояльную организацию. Зачастую, МФО без проблем выдает деньги с плохой кредитной историей.

Также причиной отказа может стать отсутствие кредитной истории, когда заемщик ни разу не пользовался кредитными услугами. Если вы захотите получить крупную сумму, для начала потребуется получить небольшой заем, и вернуть его вовремя. Можно оформить кредитку в банке на сумму до 50 000 рублей.

Не оформляют заем, когда много активных кредитов

Тотальная закредитованность – проблема многих заемщиков. Согласно статистике, 74% трудоспособного населения в России имеет кредит, из них у 50% несколько действующих займов без залога (4 и более). Только представьте, 27 миллионов россиян имеют более 4 кредитов! И на погашение займов уходит больше половины зарплаты. Учитывая это, ни один банк не выдаст займ без залога.

Есть такое понятие как «Предельная финансовая нагрузка» – это показатель, который кредитные организацию учитывают при принятии решения о выдаче займа под залог ПТС авто. Чтобы рассчитать этот показатель, нужно учесть соотношение платежей по займам к доходу. То есть из официальной зарплаты вычитаются обязательные платежи, необходимые для обслуживания всех кредитов. При высокой нагрузке – от 50% получить заем будет проблематично. Решение: закрыть займы при рефинансировании, уменьшив нагрузку. Это позволит взять еще один небольшой кредит.

Нередкий случай, когда человек даже не знает о том, что у него есть кредитная линия. Это случается, когда банк оформил на ваше имя кредит или карту, но вы отказались забирать кредитку. Пока вы не напишите заявление на закрытие счета, за вами будет числиться кредит, даже если вы им не пользуетесь.

Нет официального дохода или низкая зарплата

К сожалению, в России не все работодатели готовы платить сотрудникам «белую зарплату», из-за чего возникают сложности при оформлении потребительских кредитов. Выход: займы под залог ПТС автомобиля или недвижимости, которые выдаются без представления справки о доходах и подтверждения трудоустройства. Однако существует риск – можно лишиться имущества, если просрочить выплаты.

Самозанятым и безработным тоже тяжело получить заем. Подделывать документы не советуем, поскольку согласно УКРФ это чревато серьезными последствиями. Обычно такие клиенты сразу попадают в «черный список» кредиторов. В дальнейшем оформить кредит становится практически невозможно.

Слишком высокий доход тоже может насторожить кредитную организацию. Согласитесь, выглядит странно, когда человек указывает в анкете доход свыше 150 000 рублей, при этом хочет взять потребительский кредит на покупку недорогой техники. В 90% случаев заявка будет отклонена без сообщения причины отказа в выдаче займа.

Где взять заем, если отказали во всех банках

Если вы подали заявки в несколько банков, и везде пришел отказ, рекомендуем для начала установить причину.

• Проверьте кредитную историю. Это можно сделать на сайте БКИ «Эквифакс» совершенно бесплатно. Также вы можете воспользоваться сервисами Сбербанк и Тинькофф. Стоимость услуги – 580 рублей. За эту сумму вы получите данные о текущих обязательствах и узнаете свой скоринговый рейтинг.

• Убедитесь, что ваши данные не были использованы для получения займов. Если мошенники взяли займ на ваше имя, кредитная история будет испорчена. Вам нужно будет обратиться в полицию, а также написать заявление в Бюро кредитных историй, чтобы они удалили неактуальные данные из БКИ.

• Если проблема кроется в наличии активных кредитов, постарайтесь закрыть часть из них. При этом не стоит оформлять новые займы, все равно получите отказ, который зафиксируется в вашем кредитном досье.

• Исправьте кредитную историю. Даже плохую кредитную историю можно улучшить. В некоторых банках есть специальные программы, но они рассчитаны на длительный срок – 1.5-3 года. Более простой и быстрый вариант – обратиться в МФО для получения небольшого займа. Обязательное условие – погашение досрочно или не позднее указанного срока.

ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037.